借款時若遇到難以負擔的利息，或是不小心借到地下錢莊、高利貸，到底利息多少算重利呢？月息3分是否構成重利罪？其實重利罪成立條件不只有收取高額利息，所以有些非法機構因此鑽漏洞來規避刑事法律制裁，本篇文章除了告訴您構成重利罪的條件外，也會一併說明當鋪重利罪、地下錢莊重利罪的狀況。
重利罪構成條件為何？
根據《刑法》第344條，要構成重利罪的條件有「趁他人急迫、輕率、無經驗而放貸」與「取得與原本顯不相當之重利」兩者，以下詳細說明：
一、趁他人急迫、輕率、無經驗而放貸
怎樣算是趁他人急迫、輕率、無經驗呢？台南當舖以實際例子來說明：
- 急迫：借款人有緊急用錢需求，非常迫切需要資金周轉。
- 輕率：隨意就向借款機構借錢，並無經多次考量。
- 無經驗：並沒有跟其他借款機構借錢的經驗，無相關借貸的知識。
二、取得與原本顯不相當之重利
是指利息超出市場行情或是法律規定，根據《民法》第205條規定，年利率上限是16%；而《當鋪業法》第11條也有規定，當鋪業者年利率不得超過30%，另外除了利息，如果借款機構收取高額手續費、開辦費、保管費等，也會是判斷是否重利的標準。
重利罪的構成條件有以上兩者，並不只是單純收取高額利息就會成立重利罪，所以如果遇到高出常理的利息像是年利率100%，建議還是換一家合法機構借款較有保障。
月息3分是否構成重利罪？利息多少算重利？
- 重利罪利率計算方式為：是否超出法定上限，並綜合衡量當地經濟與市場行情。
合法借款機構會遵守法律利息標準，那月息3分換算下來也就是年利率36%，已經超出法定利息上限，是否就構成最重利罪條件之一「與原本顯不相當之重利」呢？其實利息超過規定並不一定就會滿足此重利條件，法官在判斷重利罪利率計算時還會依照「當地經濟與市場行情綜合考量」，所以斷定月息3分是否顯不相當並不只是依法律利息上限為標準。
月息5分是否構成重利罪？
那月息5分、8分、10分又是否構成重利罪呢？這三者的利息顯然比月息3分更為誇張，很大機會會達到「與原本顯不相當之重利」此條件，但如果沒有滿足構成重利罪的全部條件，也不會成立為重利罪。
重利罪關多久、會有什麼罰則？
如果最終判定重利罪成立，將處以3年以下有期徒刑、拘役或併科30萬元以下罰金，另外借款機構若採以暴力討債、恐嚇等手段，便有加重重利罪的懲處，可能會面臨6個月至5年以下的有期徒刑，得併科50萬元以下的罰金；而當舖重利罪除了面臨上述罰則外，還有可能因此被吊銷當舖執照，無法再開設合法當舖。
重利罪還需要還錢嗎？
該借貸機構若犯了重利罪，可能會有民眾想那是不是剩下的錢全都不用還了，尤其是非法營業的高利貸、地下錢莊重利罪成立後，不還錢看起來更似裡所應當，但其實依據民法74條並不完全這樣。
民法第205條有提到，超過年利率16%的利息無法行使債權，因此借款人只需償還年利率16%以內的合理金額即可，並不是全部錢都不用還。
重利罪談成和解可以撤訴嗎？
重利罪屬「非告訴乃論」，一旦提告後就無法撤回訴訟，所以若是雙方已達成和解，也不能結束案件；但和解並非毫無用處，法官在判刑時會依照被告的態度、行為等來量刑。
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